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Typischerweise bewegen sich die Aufschläge zwischen . Viele Banken verzichten in den ersten sechs bis zwölf Monaten sogar ganz auf den Aufschlag – was das Angebot attraktiver macht. Ob sich das lohnt, hängt von der künftigen Zinsentwicklung ab. Schon ein leichter Anstieg der Bauzinsen kann ausreichen, damit sich ein Forward-Darlehen trotz Aufschlag rechnet.
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Ein Forward-Rechner berücksichtigt zuerst die "freigegebene" Zeit ohne Zinsaufschlag – oft bis zu 12 Monate. Für jeden weiteren Monat wird dann meist ein fixer Aufschlag addiert. Wie hoch dieser ausfällt, hängt vom Anbieter ab, aber 0,01 bis 0,03 Prozentpunkte pro Monat sind aktuell ein gängiger Richtwert. Du planst die Anschlussfinanzierung deines laufenden Darlehens.
Ein Forward-Rechner hilft dir, schnell abzuschätzen, ab wann sich ein Vorababschluss lohnt – oder ob es besser ist, noch zu warten. Wie sehr sich ein Forward-Darlehen auf deine Finanzierung auswirken kann, zeigen die folgenden Szenarien. Sie basieren auf einem Darlehensbetrag von 200.000 Euro, einer Anfangstilgung von 2 Prozent und einer Laufzeit von 10 Jahren mit gleichbleibender monatlicher Rate.
Sie dienen zur Veranschaulichung und können von tatsächlichen Angeboten abweichen. Individuelle Konditionen hängen von weiteren Faktoren wie Bonität, Objektwert und Beleihung ab. (Berechnungsgrundlage: Kaufpreis der Immobilie 400.000 €, Eigenkapital 236.280 €, Darlehensbetrag 200.000 €, Laufzeit 10 Jahre, Anfängliche Tilgung 2 %)Fazit: Ein Forward-Darlehen mit längerer Vorlaufzeit ist teurer als eines mit kurzer.
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Ein guter Zeitpunkt für die ersten Angebote ist, wenn deine Nutze zum Beispiel den Kreditfinder von Wohnglü, um schnell und unkompliziert verschiedene Konditionen zu vergleichen. Hast du ein gutes Angebot gefunden, solltest du im nächsten Schritt deine Hausbank ansprechen. Kann sie mit dem Angebot mithalten – oder liegt ihr Zinssatz nur leicht darüber –, kann es günstiger sein, bei ihr zu bleiben.
Als Faustregel gilt: Ein Wechsel lohnt sich in der Regel erst, wenn der Zinssatz deiner Bank mehr als über dem des Vermittlers liegt. Nicht jedes Angebot, das wie ein Forward-Darlehen aussieht, ist auch eines. Manche Banken beenden die aktuelle Zinsbindung vorzeitig – die neue Zinsbindung läuft dann ab sofort. Das klingt günstig, ist aber kein echtes Forward-Darlehen.
Ein Beispiel:Deine aktuelle Finanzierung läuft bis .Beim beginnt die neue Zinsbindung am – also nach der bisherigen Laufzeit. Beim beginnt sie sofort – und endet damit früher als gedacht. Du möchtest nicht nur umschulden, sondern auch modernisieren oder umbauen? Kein Problem: In diesem Fall kannst du zusätzlich zum Forward-Darlehen ein abschließen, das sofort ausgezahlt wird.
Ein Forward-Darlehen ist nicht die einzige Option, wenn deine Zinsbindung ausläuft. Baufinanzierung Vergleich 2026. Je nach deiner finanziellen Situation und der aktuellen Marktlage können auch andere Varianten der Anschlussfinanzierung sinnvoll sein. Welche Option die richtige ist, hängt von deinen Zielen, deiner finanziellen Situation und der Zinsentwicklung ab. Ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall – denn bei der Anschlussfinanzierung geht es oft um viele tausend Euro
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Du brauchst keine neuen Unterlagen, es fallen keine Notar- oder Grundbuchkosten an, und der Ablauf ist unkompliziert. Der Nachteil: Du bekommst meist – ohne Vergleich. Deshalb solltest du vorher unbedingt andere Konditionen einholen. Bei der Umschuldung wechselst du nach Ablauf der Zinsbindung zu einem neuen Kreditinstitut. Das lohnt sich vor allem, wenn bietet.
In dem Fall bekommst du ein fest vereinbartes Bauspardarlehen mit einem vorher festgelegten Zinssatz. Diese Lösung ist vor allem dann attraktiv, wenn du dir vor Jahren noch sehr niedrige Zinsen gesichert hast. Ein Forward-Darlehen kann sich lohnen – vor allem dann, wenn sind und du davon ausgehst, dass sie künftig steigen.
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Wie sich die Zinsen in den kommenden Monaten entwickeln, lässt sich allerdings nur schwer vorhersagen. Kurzfristige Schwankungen sind wahrscheinlich, langfristige Prognosen bleiben unsicher (Baufinanzierung Vergleich 2026). Deshalb ist ein Forward-Darlehen vor allem eine : Es bringt dir Sicherheit – kann aber auch teurer werden, wenn die Zinsen später wider Erwarten fallen. Wenn du vermutest, dass die Zinsen in naher Zukunft sinken, kann es sinnvoll sein, mit dem Abschluss noch zu warten
Eine Prolongation ist die Verlängerung der endenden Zinsbindung einer bestehenden Baufinanzierung. Diese findet beim bisherigen Darlehensgeber statt. Im Gegensatz zur Umschuldung werden hier lediglich die Zinsen neu angepasst. Ein Wechsel des Darlehensgebers (der Bank) findet nicht statt. Wenn Sie Ihre Baufinanzierung abschließen, entscheiden Sie sich für eine Zinsbindung. Im Regelfall beträgt die Zinsbindung zwischen 10-20 Jahren.
